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中国建设银行合规政策与合规管理
——中国建设银行合规部总经理 郦锡文 一、 建设银行合规政策制订情况 建设银行合规部是 2005 年 6 月份正式成立的。
从成立之日起, 我们就在考虑建立合规政策和合规管理办法的问题。
因为我们知道, 建设银行即将成为在国际资本市场上市的国际公众公司, 作为合规部, 我们首先要做到让自己的工作有规可循, 有法可依。
在这之后, 我们用了大量时间收集资料, 做调查研究, 并到国外银行进行考察了解。
经过几个月的努力, 我们在去年 11 月份拿出了经过多次修改并得到其他部门认可的《合规政策》(送审稿), 在去年 1 2 月份的行长办公会议上获得通过。
按照巴塞尔银行监管委员会的要求,《合规政策》 还需要得到董事会的批准。
今年 4 月份, 我行董事会在深圳召开董事会全体成员会议, 到会的 1 5 名董事一致同意, 批准了《合规政策》 并决定自发布之日起试行。根据董事会审议意见, 我们对条文的有关内容做了一些文字修改, 于 2006 年 5 月正式发布了《中国建设银行合规政策》。
也就是说, 在建行上市后半年内, 我们就有了自己的首部《合规政策》。
二、《合规政策》 的主要内容 (一)
制订建设银行《合规政策》 的出发点 1 、 与国际规则接轨。
2、 适应外部监管要求。
3、 为实现本行战略愿景服务。
4、 表明建行的价值取向和文化理念。
5、 引导全行员工走合规稳健经营的发展道路。
6、 为合规部门履行职责提供工作依据和行动指南。
(二)
建设银行《合规政策》 的主要内容 合规政策是建行表明合规理念、 培育合规文化、 实现合规目 标的一个纲领性、 指导性的文件。
全部内容共1 6 条。
其中比较主要和关键的内容体现在以下条款中, 即:
第二条(合规理念)、 第四条(合规职责)、 第五条(合规考核)、 第六条(合规问责)、 第七条(保障合规部门独立性)、 第九条(报告路线)、 第十至十四条(与其他部门的关系与联系)、 第十五条(合规文化)。
(三)《合规政策》 的八个特点:
对建行《合规政策》, 我们概括了 8 个特点:
一是高层导向鲜明; 二是合规职责明确; 三是考核问责严明;四是保障合规独立; 五是落实合规资源; 六是报告路线清晰; 七是部门协同有序; 八是创新合规文化。
(四)
建设银行《合规工作管理办法》 的主要内容 为了保障《合规政策》 的贯彻执行, 总行在《合规政策》
颁发后不久, 又制订下发了《合规工作管理办法》。
该《办法》 是对《合规政策》 的必要补充, 增加了一些管理性的要求, 使《合规政策》 更具可操作性。
《办法》 共有 5 章 25 条。
其中重要的章节是:
第二章:
合规尽职管理; 第三章:
合规报告路线; 第四章:
奖励与问责。
三、 对《合规政策》 主要内容的理解 (一)
合规从高层做起与合规人人有责并行不悖 1 、 合规从高层做起, 就是要做到领导重视, 以身作则。
2、 合规从高层做起, 绝不限于总行, 也包括各级分支机构领导。
3、 合规从高层做起, 对各级基层负责人更有警示性、 针对性、 紧迫性。
4、 合规从高层做起, 需要与“合规人人有责”相结合。
5、 合规人人有责, 应成为每一个员工的座右铭。
6、 合规人人有责, 要保障员工基本权利和义务。
7、 合规人人有责, 是对员工本人最有力的保护。
8、 合规人人有责, 应是自觉的行为而非被动的行为。
(二)
逐步确立和完善合规部门职责 在合规部门原有职责的基础上, 增加了几项新的职责:
1 、 协助高管层拟订、 修改合规政策, 并报董事会核准。
2、 牵头负责全行合规管理工作。
3、 接受高管层的指派, 负责牵头组织建行关联交易管理的具体工作, 并负责对董事会关联交易控制委员会的业务支持工作。
4、 参与建行内部组织架构建设和业务流程改进的研判, 保证内部规章制度与外部制度的合理有效衔接, 并对可能产生的后果提出意见或建议。
5、 参与建行新产品开发的制度管理工作, 并对新产品开发的合规性给予制度支持。
(三)
进行合规考核 合规考核应与统一的绩效考核评价原则相协调, 充分体现鼓励合规和约束违规的稳健经营原则, 通过倡导合规抑制风险、 合规创造价值的理念, 把合规经营成果纳入业绩考评体系, 正确处理业务发展与合规经营的关系, 增强员工的合规意识, 促进建行形成良好的合规文化。
据此, 建行正在制订内部合规等级考核评价制度, 拟通过定期考核, 评价一级分行、 业务条线(或部门)
管理合规风险的能力和效果。
在业务真实性、 合规性、 效益性评价上发挥合规部门的职责作用。
(四)
要全面认识和落实鼓励合规和惩治违规制度 建行在《合规政策》 中, 从三个方面进行了规定:
1 、 保护与奖励:
对合规工作做得好的单位和个人, 以及对举报、 抵制违规有突出贡献的员工, 不仅要给予保护, 而且要根据其贡献程度给予表彰或奖励。
2、 从轻与免责:
对履行工作职责中没有主观故意错误或仅有微小偏差或偶然过失, 个人态度端正, 改正较好, 且没有造成不良后果的人员, 可给予从轻处理或免责处理。
3、 认责与追究。
对在工作中存在主观过错, 或隐瞒违规问题, 给银行带来不良后果或损失的机构或人员,要按照国家或建行相关办法和程序, 给予相应处罚, 严肃追究责任。
——实施问责制度, 是一种文化观念的转变。
建行倡导、 培育主动揭示风险的文化而不是掩饰、 庇护风险的文化。
“建行鼓励并保护员工主动报告(或举报)
本行或本部门已经或可能发生合规风险的情况”。
“合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务, 禁止将举报材料转给被举报人员”。
总行制订下发了《中国建设银行工作人员堵截、 检举和抵制违法违规行为的奖励办法》, 规定了相应的奖励审核程序和标准。
——既要保护员工积极性, 又不能纵容隐瞒违规行为。
“对于责任人主动报告违规行为或减少风险隐患的, 可酌情减轻或免除处罚”。
“对隐瞒问题者, ……将按照建行有关办法或监管部门要求给予处罚, 追究责任”。
(五)
保障合规部门独立履行合规管理职责 在《合规政策》 中, 对合规部门独立履行合规职责的原则规定主要有以下几点:
一是确保合规部门或人员在批准的职责范围内独立履行工作职责。
二是合规部门为履行职责, 可从相关部门(分行)
获取必要的信息, 相关部门(分行)
应密切合作。
三是对可能违反合规政策的事项, 合规部门可独立进行调查。
四是对经调查发现的异常情况或可能的违规行为, 合规部门可按程序直接向高管层或董事会有关专门委员会报告, 必要时可直接向董事会报告。
五是各部门(分行)
应为合规人员独立、 尽职地开展调查、 检查、 督查等工作提供必要的配合和支持, 并对合规人员履职行为给予公正客观的评价, 禁止对合规人员进行打击报复。
保障合规部门独立性是落实建行全面风险管理“三道防线”、 “四道门槛”的重要环节。
保障合规部门独立性要有必要的资源支持。
目前这种资源支持主要从三个方面体现:
一是编制业务规划、 年度计划和财务预算。
对列入规划或计划、 预算内的业务资源, 高管层和有关部门应给予有效保障, 包括必要的人力、 财力和技术支持等。
二是建立必要的机构, 配备相应的人员。
合规部门人员应具备符合任职资格的专业知识和业务技能, 具有银行从业经验。
三是建立必要的信息系统。
在有效利用现有管理信息系统的基础上, 根据合规管理工作, 设计合规风险监测指标, 开发相关交易信息系统, 提高管理合规风险的技术手段。
(六)
妥善处理好与其他有关部门的关系 ——合规部门与其他部门是团队合作成员的关系, 而不是独立大队。
应努力建立相互联系、 相互促进、 相互协同、 相互支持、 各尽其责、 共享信息、 共保安全、 共促发展的合规合作机制。
——从高管层到总分行的每个部门都有合规职责, 但合规部门在承担合规职责上应积极主动, 敢于负责。具体职责包括:
牵头职责、 共管职责、 参与职责、 协同职责等。
——合规部门履行自身职责的行为也必须合规有效, 并要接受内部审计或外部监管部门的监督检查。
——合规部门与外部监管部门的联系职责主要体现在:
传递信息、 报告工作、 加强沟通、 提出建议等方面。
(七)
持之以恒, 培育健康的合规文化 1 、 合规风险管理是一项核心风险管理活动 合规风险的广泛性、 内生性、 复杂性、 严重性。
合规风险具有“三最”特征:
最令人担心、 最令人困惑、 最难以管理。
2、 诚信、 正直、 守法、 合规是建行合规理念的基本内核。
3、 提倡合规有益、 违规有害、 违法有罪。
4、 提倡高层合规、 人人合规、 主动合规。
5、 鼓励合规守法, 抑制违规违章, 严惩违法乱纪。
6、 把诚信、 合规作为社会主义荣辱观的一个组成部分, 贯穿于银行经营的全过程, 精心培育, 持之以恒,努力创新。
四、 建行合规管理需要深化的内容 建设银行的《合规政策》 已经开始执行, 还需要在执行中进一步完善和丰富。
合规部门的机构和力量也在不断充实和加强。
目前, 建设银行 38 个一级分行都建立了与总行合规部职责相适应的合规管理部门, 其中三分之一的分行是独立设置的专职合规部, 三分之二是与其他部门合署办公。
从更有效地完成合规部门的职责考虑, 建行的合规管理工作还将在以下几个方面进一步深化:
1 、 增强独立性, 做好合规等级评定工作, 将合规评价与考核挂钩。
2、 增强协调性, 做好与监管部门和行内跨部门的联络协调合作工作。
3、 增强预警性, 做好重大合规风险的识别、 评估、 监测和报告工作。
4、 增强原则性, 做好对违规事项和人员的责任认定和追究工作。
5、 增强技术性, 做好对现代技术手段和工具的利用工作。
实践证明, 合规管理需要建立长效机制, 应把培育健康的合规文化作为一项百年大计和系统工程来建设。商业银行应提倡不因追求短期业绩而放弃合规管理, 商业银行股改上市以后, 业务越是快速发展, 越是需要维护社会形象, 越是需要关注服务质量, 越是需要加强合规管理。
反之, 商业银行在社会形象、 服务质量、 合规管理上越是做得出色有效, 就越能促进业务健康发展和业绩提升。
在与国内外银行的竞争上, 我们既要争取业务发展的金牌, 也要争取在合规管理上拿金牌, 但我们不需要含有“兴奋剂”的金牌。
五、 认识和体会 根据我行一年多来的合规管理实践, 我们对合规管理工作有以下几点体会:
(一)
加强合规经营管理对于商业银行来说是天经地义的事情, 是一个最起码的标准。
商业银行应在坚持合规经营的前提下, 向更高标准看齐。
(二)
合规应被视为一项核心风险管理活动。
合规风险应与信用风险、 市场风险、 操作风险一样纳入商业银行全面风险管理体系之内, 给予高度重视, 严格管理。
(三)
合规政策是商业银行合规经营的一面旗帜。
商业银行应以合规政策为指南, 制订完善的合规管理办法和操作流程, 努力建立合规管理的长效机制。
(四)
商业银行应确立合规创造价值的新观念。
这可以从以下几个方面加深理解:
加强合规经营管理可以提高商业银行的声誉等无形资产价值; 加强合规经营管理可以减少违规风险或因违规而被处罚的损失价值;加强合规经营管理可以增强银行的持续竞争力, 创造资本增值价值; 加强合规经营管理可以吸引更多优质客户, 赢得新老客户回报价值; 加强合规经营管理可以保护干部员工少犯错误, 激发员工奉献价值; 加强合规经营管理可以减少大量案件和不良资产, 提升银行股票价值。
(五)
商业银行加强合规经营管理应首先从高层做起, 率先垂范。
提倡合规人人有责, 提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、 事事、 处处、 主动、 百分百合规。
不抱违规可以谋利取巧的侥幸心理, 不做有违国法、 党纪、 行规、 公德、 人格的事。
(六)
商业银行应培育良好的合规文化, 将诚信、 正直、 守法、 合规的理念贯穿于为客户服务的全过程。把合规理念转化为合规行动, 把合规行动升华为合规文化, 把合规文化打造为合规价值, 推进合规经营管理持之以恒, 与时俱进。
(七)
合规不是一日之功, 违规却可能是一念之差, 甚至一失足成千古恨。
商业银行应提倡合规有理、 合规有德、 合规光荣, 宣传违规无理、 违规有害、 违规可耻。
(八)
商业银行应建立有效的合规激励表彰机制, 保护、 培养、 宣传和嘉奖合规经营的单位和员工; 建立有效的违规问责约束机制, 限制、 批评、 纠正和惩处违规违纪的单位和员工。
在商业银行内张扬合规正气,杜绝违规恶习。
对违规失德的人和事, 不能姑息迁就, 不搞下不为例。
(九)
商业银行要不断学习和借鉴国外先进银行的成功经验, 吸取自身或同业的失败教训, 既要举一反三,亡羊补牢; 也要见微知著, 未雨绸缪。
既要坚持原则, 遵章守纪; 也要博采众长, 自主创新。
(十)
商业银行合规管理只有起点, 没有终点。
建设银行的合规管理虽已走上正轨, 初见成果, 但是, 作为国际公众银行, 作为境外上市公司, 建设银行还面临许多急需解决的问题, 合规经营管理工作还任重道远。
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